Іпотека під 7 відсотків: чи виправдаються очікування людей?
Доступна іпотека під 7%: хто може претендувати на пільговий кредит, чи є ризики і чому іпотечні позики важливі для економіки.
З 1 березня в Україні повинна почати роботу багаторазово анонсована «Доступна іпотека» під 7%. З одного боку, цього чекають і люди, і забудовники, і банки. З іншого — чи буде програма дійсно доступною і чи виправдає настільки високі очікування?
Більше 1 млн. українських сімей не мають власного житла або потребують поліпшення житлових умов. На жаль, навіть половина з них, швидше за все, не зможе скористатися дешевою іпотекою, зважаючи на несприятливі економічні умови. Але дорогу здолає той, хто йде, і якщо хоча б 1000 сімей на рік зможе обзавестися квартирами, гра варта свічок, – пише НВ.
Як заявив нещодавно президент, справжній іпотечний бум країна отримає, коли відсоток за кредитами буде на рівні 5%. Але це в планах на майбутнє, поки ж мова йде тільки про 7%. Та й їх ще потрібно впровадити на практиці.
На сьогодні кількість договорів на покупку квартири в іпотеку на первинному ринку нерухомості становить 3−5% від загальної кількості угод. При цьому, за даними Нацбанку, за минулий рік обсяг іпотечних кредитів склав 3,8 млрд. грн.
Питання здешевлення іпотечних кредитів у різних іпостасях має довгу історію. В якісь роки вона працювала під назвою «Доступне житло», і держава компенсувала 13% річних. Але закінчилися гроші — програма згорнулася. Чи не станеться так і цього разу?
Буквально недавно був прийнятий документ, який значно розширює коло осіб, які можуть стати учасниками програми. Якщо раніше взяти дешеву іпотеку від держави могли тільки ті, хто стоїть на черзі або є бюджетником, то в лютому ці норми були скасовані. У підсумку, купити квартиру на умовах 7% іпотеки може будь-який громадянин країни за умови, що у нього немає власного житла і є належний дохід.
Іпотека під 7%, на мій погляд, може виявитися не настільки привабливим інструментом, як здається. Згідно з умовами програми, людина бере кредит на житло під відсоток, пропонований банком. Припустимо, це 20%. У свою чергу, держава зобов’язується покрити різницю, щоб людина виплачувала свої 7%. У нашому передбачуваному випадку держава повинна буде щомісяця покривати 13%. І все б добре, але останні роки показали, наскільки нестабільним може бути те, що відбувається. І якщо раптом трапиться щось непередбачене, то людині самостійно доведеться погашати свої 20%. Чи всі сім’ї, які розраховують на дешеву іпотеку, готові до такого перебігу подій? Обов’язково повинен бути механізм, за яким людина зможе відіграти назад. Бо чим більше інформовані будуть потенційні учасники «Доступного житла», тим вище буде рівень довіри до програми.
Передбачається, що за компенсацію фінансової частини за програмою «Доступна іпотека» відповідатиме Фонд розвитку підприємництва. У бюджеті на поточний рік для Фонду, який займається ще й програмою «Доступні кредити 5−7−9%», закладено 2 млрд. грн. При цьому важливо відзначити, що визначено лише сім банків в Україні, які зможуть видавати відповідні дешеві іпотечні кредити.
У всьому світі іпотека є найпоширенішим і найдоступнішим механізмом покупки власного житла. Якщо взяти сусідню Європу, то там іпотечний кредит можна взяти в середньому під 1,5% річних. Саме завдяки доступності майже 30% європейців вже придбали житло в іпотеку.
Важливо відзначити, що дешеві іпотечні кредити — це не тільки для людей. Це благо і для економіки. США змогли оговтається після Великої депресії 1930-х років саме завдяки розвитку механізмів іпотечного кредитування. І сьогодні Штати мають близько 18% валового національного продукту від розвитку ринку нерухомості та розвитку будівельної галузі.
Чи може Україна повторити цей досвід по-своєму? Звісно так. Більш того, потрібно робити все можливе, щоб не тільки впровадити програму дешевої іпотеки, але й підвищити довіру людей до банківської системи. На виході виграють всі.
